Oceń zdolność kredytową w 3 minuty — bez kodowania
Wgraj wyciąg bankowy, ustaw politykę ryzyka suwakiem i dostań wynik AI wraz z raportem PDF. Żadnego kodu, żadnych tabel w Excelu.
Northhaven Analytics to platforma do automatycznej oceny ryzyka kredytowego oparta na analizie wyciągów bankowych. Nasz silnik AI czyta historię transakcji, klasyfikuje każdą z nich i w ciągu kilkudziesięciu sekund generuje kompleksowy profil ryzyka wraz z numerycznym scoringiem. Nie musisz rozumieć matematyki stojącej za modelem — ten artykuł pokaże Ci dokładnie, jak obsługiwać platformę, co klikać i jak interpretować wyniki.
Logowanie do platformy
Platforma Northhaven Analytics jest dostępna wyłącznie dla zarejestrowanych użytkowników. Aby uzyskać dostęp, potrzebujesz adresu e-mail i hasła — dane do konta otrzymujesz po zakupie subskrypcji.
Nie udostępniaj danych logowania osobom trzecim. Każda sesja jest powiązana z Twoim kontem. Wszystkie przesłane wyciągi bankowe są przetwarzane lokalnie na naszych serwerach i nie są przechowywane po zakończeniu analizy.
Upload wyciągu bankowego
Po zalogowaniu zobaczysz główny ekran Credit Risk Scoring z napisem „AI-driven bank statement analysis with XGBoost”. To tu zaczyna się cały proces. Na górze możesz wybrać gotowy szablon danych (Data Template) lub samodzielnie wgrać plik.
Suwak Risk Sensitivity — co to jest?
Zanim wgrasz plik, zwróć uwagę na suwak Risk Sensitivity ustawiony domyślnie na 50%. To globalny próg czułości dla całej analizy. Im wyższy procent, tym bardziej rygorystyczna ocena — system będzie odrzucał profile, które przy niższym progu zostałyby zaakceptowane.
70–80% — dla klientów o podwyższonym ryzyku (pożyczki krótkoterminowe, wysoka dźwignia).
50% — dla standardowych wniosków kredytowych. Wartość domyślna.
30–40% — dla produktów VIP/premium z niskim profilem ryzyka.
Jak przygotować plik CSV?
Platforma przyjmuje wyciągi bankowe w formacie CSV do 10 MB. Możesz przeciągnąć plik na obszar uploadu lub kliknąć i wybrać go z dysku. System automatycznie rozpoznaje format pliku z większości polskich banków:
| Bank | Jak pobrać wyciąg CSV? | Kompatybilność |
|---|---|---|
| PKO BP | iPKO → Historia → Eksportuj → CSV | Pełna |
| mBank | Historia → Eksport → plik CSV (średnik) | Pełna |
| ING Bank Śląski | Moje finanse → Eksport historii → CSV | Pełna |
| Santander | Historia operacji → Pobierz → CSV | Pełna |
| Alior Bank | Historia → Eksportuj dane → format CSV | Pełna |
| BNP Paribas | GOmobile → Historia → Eksport CSV | Sprawdź separator |
Dla najlepszych wyników wgraj wyciąg z ostatnich 3–12 miesięcy. Minimum to 1 pełny miesiąc. Im więcej miesięcy, tym bardziej wiarygodna ocena regularności przychodów.
Dane wnioskodawcy
Pod obszarem uploadu pliku znajduje się sekcja Step 2: Applicant Information. Tutaj wprowadzasz podstawowe dane kontekstowe wnioskodawcy. Te informacje są łączone z danymi z wyciągu, by stworzyć pełny profil ryzyka.
Po wypełnieniu formularza kliknij Confirm — sekcja zostanie zatwierdzona i możesz przejść do kroku 3.
Konfiguracja polityki ryzyka
Sekcja Step 3: Risk Policy Override to serce platformy — i przewaga Northhaven Analytics nad innymi narzędziami. Masz tu pełną kontrolę nad tym, jak rygorystycznie system ocenia każdą kategorię wydatków. Możesz dostosować parametry do swojej specyficznej polityki kredytowej bez pisania ani jednej linii kodu.
Co oznaczają te pola?
| Parametr | Co kontroluje | Domyślna wartość |
|---|---|---|
Confidence Limit | Minimalna pewność AI, żeby doliczyć daną transakcję do kategorii. Im wyższa wartość, tym bardziej rygorystyczne zaliczanie. | 0,3 – 0,5 |
Max Income Ratio | Maksymalny dopuszczalny udział wydatków z danej kategorii w stosunku do miesięcznych przychodów. Np. 0,3 = max 30% dochodów na raty. | 0,1 – 0,5 |
Gotowe profile polityk
Kategorie Gambling i Debt Collection mają zerowy limit — jakakolwiek transakcja w tych kategoriach automatycznie skutkuje oceną negatywną. To celowe zachowanie systemu. Nigdy nie podnoś tych limitów powyżej 0, chyba że masz ku temu bardzo szczególne uzasadnienie biznesowe.
Gdy masz już ustawioną politykę, naciśnij duży przycisk RUN NORTHHAVEN AI SCORING. Analiza zajmuje od kilku do kilkudziesięciu sekund.
Interpretacja wyniku AI
Po zakończeniu analizy zobaczysz panel Analysis Intelligence z kompleksowym profilem ryzyka. Oto jak czytać każdy element tego ekranu.
Werdykt — APPROVED vs POLICY REJECTED
Wszystkie reguły polityki zostały spełnione. Wykryto regularne przychody, brak transakcji hazardowych i komorniczych, DTI w normie. Scoring ≥ progu Risk Sensitivity.
Co najmniej jedna reguła polityki została przekroczona. Szczegółowy powód odmowy znajdziesz w sekcji AI Expert Insight poniżej wyników.
AI Expert Insight — komentarz od silnika
Pod metrykami znajdziesz pole AI Expert Insight z automatycznie wygenerowanym komentarzem wyjaśniającym decyzję. Możesz go bezpośrednio wykorzystać jako uzasadnienie decyzji kredytowej w dokumentacji.
Pobranie raportu PDF
Na dole ekranu wyników znajdziesz przycisk DOWNLOAD INTELLIGENCE REPORT (PDF). Kliknięcie generuje i pobiera kompletny raport analizy — gotowy do wydruku, archiwizacji lub przekazania klientowi.
Zalecamy zapisywanie raportów PDF z każdej analizy w dedykowanym folderze z datą i identyfikatorem klienta. Po zakończeniu sesji platforma nie przechowuje historii — raporty PDF są Twoją jedyną kopią wyników.
Aby wykonać kolejną analizę, kliknij przycisk RESET w prawym dolnym rogu ekranu. Platforma wróci do stanu początkowego i możesz wgrać nowy plik.
Co dokładnie wykrywa silnik AI?
Silnik Northhaven Analytics automatycznie klasyfikuje każdą transakcję z wyciągu do jednej z siedmiu kategorii. Robi to dwuetapowo: najpierw sprawdza listę znanych słów kluczowych, a transakcje nierozpoznane analizuje przy pomocy modelu językowego opartego na sentence embeddings.
| Kategoria | Co zalicza | Wpływ na scoring |
|---|---|---|
Salary | Wynagrodzenia, faktury B2B, honoraria, zlecenia, dywidendy | Pozytywny |
Taxes | ZUS, składki zdrowotne/społeczne, PIT, VAT, Urząd Skarbowy | Neutralny |
Credit | Raty kredytów, leasing, chwilówki, BNPL (Klarna, PayPo) | Monitorowany — limit 30% DTI |
Operating Expenses | Czynsz biura, Google Ads, hosting, subskrypcje SaaS | Neutralny — do 50% |
Personal Spending | Zakupy spożywcze, Netflix, Spotify, restauracje, zdrowie | Monitorowany — limit 10% |
Gambling | Bukmacherzy (STS, Fortuna), kasyna online, lotto, zdrapki | Krytyczny — zero tolerancji |
Debt Collection | Komornik, KRUK, windykacja, nakaz zapłaty, egzekucja | Dyskwalifikujący |
Silnik nie szuka dokładnego dopasowania — rozumie kontekst semantyczny. „Kampania reklamowa 1/2023 GOOGLE ADS” zostanie poprawnie zakwalifikowana jako Operating Expense. „TOYOTA FINANCIAL Rata leasingu” trafi do Credit, nawet jeśli bank wpisał to inaczej niż w słowniku systemu.
Często zadawane pytania
Gotowy na szybszą
ocenę ryzyka?
Pierwsze 3 analizy gratis — bez karty kredytowej. Zacznij korzystać z Northhaven Analytics już dziś.